Com a proximidade do pagamento da primeira parcela, especialista explica quais dívidas devem ser priorizadas, os cuidados com as compras de fim de ano e a importância de reservar recursos para as despesas de 2027
Da Redação
A chegada do 13º salário é aguardada por milhões de trabalhadores brasileiros, especialmente por aqueles que pretendem colocar as contas em dia, fazer compras de Natal ou garantir uma reserva financeira.
Mas, diante de tantas possibilidades, surge uma dúvida: vale mais a pena gastar, guardar ou quitar dívidas? Para o especialista em Finanças e professor do Ibmec BH, Marcos Camargos, a resposta depende da situação financeira de cada pessoa. O mais importante é evitar decisões impulsivas e utilizar o benefício de forma planejada.
Pela legislação brasileira, a primeira parcela do 13º salário deve ser paga até 30 de novembro, enquanto a segunda tem prazo até 20 de dezembro. Em 2026, como o dia 20 de dezembro cai em um domingo, a orientação é que o pagamento seja antecipado para o último dia útil anterior, 18 de dezembro. Já a primeira parcela pode ser paga ao longo do ano, conforme as regras aplicáveis, e tem como prazo final o dia 30 de novembro.
Este ano, cerca de 95 milhões de brasileiros estão aptos a receber o 13º salário. De acordo com o Dieese (Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos), o pagamento do benefício deve injetar aproximadamente R$ 369,4 bilhões na economia nacional.
Segundo Marcos Camargos, o primeiro passo é avaliar a situação financeira e identificar as dívidas que comprometem uma parcela maior da renda. A prioridade deve ser definida principalmente pelas taxas de juros, e não necessariamente pelo valor total devido.
“O ideal é que a pessoa organize suas dívidas da maior taxa de juros para a menor. A primeira prioridade deve ser o rotativo do cartão de crédito e o cheque especial, que estão entre as modalidades mais caras do mercado brasileiro. São juros muito elevados, que acabam consumindo boa parte da renda. Depois, devem vir os empréstimos pessoais e os parcelamentos de consumo. Já a antecipação de parcelas de financiamentos de imóveis ou veículos, que geralmente têm taxas menores e prazos mais longos, não precisa ser prioridade”, explica o professor que é Doutor em Administração Financeira.
O especialista faz, porém, uma ressalva importante: quando há parcelas atrasadas de financiamentos de imóveis ou automóveis, a situação exige atenção imediata, já que a inadimplência pode resultar na perda do bem financiado.
Nesses casos, a regularização deve ser considerada prioritária, independentemente da comparação com outras taxas de juros.
Quitar dívidas ou guardar dinheiro?
Outra dúvida comum é se vale a pena utilizar todo o 13º salário para quitar débitos ou reservar parte do valor para imprevistos. De acordo com o economista, a decisão deve considerar tanto o custo das dívidas quanto a existência de uma reserva de emergência.
“Quando a pessoa tem dívidas com juros muito elevados, como o rotativo do cartão de crédito e o cheque especial, antecipar o pagamento pode representar uma economia importante. Mas também é fundamental ter uma reserva financeira para situações inesperadas. O ideal é guardar o equivalente a pelo menos três ou quatro meses de despesas, para não precisar recorrer novamente ao crédito diante de um imprevisto, como um problema com o carro ou uma despesa médica”, orienta Camargos.
O professor também destaca que o planejamento deve levar em conta as despesas tradicionais do início do ano, como IPTU, IPVA, matrícula e material escolar. Reservar parte do benefício para esses compromissos pode evitar que o trabalhador comece em 2027 acumulando novas dívidas.
Cuidado com as compras por impulso
A proximidade da Black Friday, do Natal e das festas de fim de ano aumenta o apelo ao consumo. Por isso, um dos principais erros é considerar o 13º salário como um dinheiro extra, disponível exclusivamente para compras e lazer.
Outro equívoco é utilizar todo o valor para quitar dívidas e ficar sem recursos para as despesas seguintes. O professor do Ibmec BH também alerta para a diferença entre os valores das duas parcelas do benefício.
Enquanto a primeira normalmente é paga sem os descontos de Imposto de Renda e INSS, a segunda concentra os descontos legais aplicáveis ao 13º, o que reduz o valor líquido recebido.
“Um dos maiores erros é tratar o 13º como um dinheiro extra e gastar de forma impulsiva. O apelo ao consumo nessa época é muito grande, mas é preciso lembrar que as contas continuam chegando. Outro cuidado é não contar com o mesmo valor nas duas parcelas, porque a segunda vem com os descontos. O ideal é planejar antes de receber, priorizar as dívidas mais caras e reservar recursos para as despesas do início do ano”, reforça o professor do Ibmec BH.
Para quem está com as finanças equilibradas, o 13º também pode ser uma oportunidade para fortalecer a reserva de emergência, antecipar despesas ou realizar compras planejadas, desde que não comprometam o orçamento dos meses seguintes.
A principal recomendação é simples: antes de decidir como gastar o benefício, é importante colocar as contas no papel, identificar as prioridades e definir quanto será destinado a cada compromisso.
Com organização, o 13º salário pode deixar de ser apenas um alívio momentâneo e se transformar em uma oportunidade para começar o novo ano com mais tranquilidade financeira.
